磊山保險經紀人股份有限公司

物價上漲又逢低利率時代，讓標榜可保本、分紅又能抗通膨的分紅保單成了另一種新選擇。目前市面上分紅保單可分為英式分紅保單與美式分紅保單兩種，保險業者提醒，英、美式分紅保單對於支付方式及保額支領調度大不同，民眾購買前應衡量資金用途規劃再下手為宜，以免屆時欲提前解約還得賠上一筆解約金。

磊山保經首席顧問李佳蓉指出，英式分紅保單是直接用分紅所得，採「複利滾息」的方式增加保單保額。舉例來說，假設第一年保額100萬，在分得10%的紅利後(10萬元)，第二年保額就提高至110萬，而第二年可分得紅利也從10萬拉高至11萬。不過，她也提醒，當保額越高，日後欲解約時，解約金也相對較高，保戶須特別留意。

保誠人壽行銷長王金玫則建議，購買英式分紅保單可選美元計價為佳。她分析，目前美元保單資金運用報酬仍優於新台幣保單，透過布局主流貨幣，規劃美元資產，除了可擁有日益成長的壽險保障，也能創造持續增值的美元資產。

至於美式分紅保單分紅方式則可分為「直接領現金」、「儲存生息」、「抵繳保費」與「增加保額」四種方式。李佳蓉表示，若購買美式分紅保單，保戶就可依自身狀況選擇每年想要的分紅方式，相對有彈性。

保險業者認為，英式分紅保單具備長期保額增值優勢，較適合希望欲逐年提高保障的族群；而若是預算有限的年輕人則建議利用美式分紅保單的「抵繳保費」、「現金提領」功能減輕保費支出及生活壓力。

至於有家庭責任要扛的民眾則不妨選擇「購買增額繳清保險」提升保障保額；「儲存生息」則可用來規劃退休金，待退休後再逐年領回。

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